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长安等中小银行单一客户贷款集中度“临危”
时间:2018-06-30 12:38 来源:原创蓝鲸银行 作者:admin 点击:
长安等中小银行单一客户贷款集中度“临危”

 日前,陕国投发布的《关于受让长安银行部分股权的自愿性信息披露公告》显示,其决定以自有资金受让海航旅游集团有限公司(下称海航旅游集团)持有不超过1.478亿股的长安银行股份。

  公告显示,交易价格最终以长安银行2017年经审计的每股净资产和经评估后的每股净资产打99折后的孰低值确定。

  据蓝鲸财经了解到,海航旅游集团于2015年通过增资方式成为长安银行的股东。陕国投A受让部分股权后,持股占比将升至3.83%,股东持股排名升至第8位。

  蓝鲸财经注意到,作为标的物的长安银行,其年报中披露的一些数据并不符合相应标准。例如,单一客户贷款集中度和前十家客户贷款集中度超标,违背《商业银行法》相关规定。而对于城商行来说,单一客户贷款集中度超标的情况比较少见,但部分城商行的该项数值在上升。

  单一客户贷款集中度超标,拨备覆盖率三年不断下滑

  据长安银行2017年年报显示,该行2017年单一客户贷款集中度为10.53%,根据《商业银行法》第39条规定“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%”,长安银行的此项指标明显不符合要求。

  根据年报显示,长安银行单一贷款最多的客户是陕西未来能源化工有限公司,贷款金额为14.8亿元。

  此外,长安银行盈利能力也在减弱。从年报数据中可以看出,该行2017年利息净收入较2016年下降13.6%;截至去年底,平均资产收益率为0.71%,同比下降2.51%,平均净资产收益率为10.66%,下降5.91%。

  不仅如此,从长安银行年报中的“前三年补充财务指标”来看,该行的拨备覆盖率在三年来也逐渐减小。数据显示,2015年-2017年,该行的拨备覆盖率分别为205.90%、163.44%、159.97。而根据当时规定,拨备覆盖率的标准值是150%,显然该行2017年的此项指标在下滑逼近标准值。

  值得注意的是,从长安银行2017年年报情况看,该行去年遭遇多张罚单,合计被罚173万元。

  超标情况主要集中在农商行等中小型银行

  相对于农商行、村镇行等银行来说,城商行的单一客户贷款集中度超标较为少见,但总体来看,部分城商行的单一客户贷款集中度也有所上升。

  农商行、村镇行因单一客户贷款集中度超过标准值而被银监会处罚的情况频频出现。

  今年3月,博山农村商业银行因单一客户贷款集中度超标被银监局淄博银监分局处罚20万元,沂源农村商业银行也因上述事实在同月被处罚20万元,乌兰察布农商行、兴安盟科尔沁包商村镇银行等也因同样的案由被处罚。

  据悉,常熟农商行、江苏银行、宁波银行在其2017年年报中披露的单一客户贷款比率分别为1.09%、1.67%和1.56%,处于低位水平;天津银行和杭州银行单一客户贷款比率为6.36%和6.18%,相对处于高位;在前十大客户贷款比率中,天津银行、锦州银行分别为41.55%和32.29%,属于较高水平。

  而根据一些城商行的年报来看,单一客户贷款集中度也有所上升。2016年的年报数据显示,杭州银行的单一客户贷款比率为2.18%,对比2017年的6.18%,显然上升了不少。此外,南京银行也由1.61%升至3.69%,长安银行由2016年的6.19%上升至10.53%。

  中国海洋大学经济学院副教授魏晓琴表示:“商业银行的贷款集中与不良贷款率正相关,各类商业银行的贷款集中程度与不良贷款的相关程度不同,其中贷款集中度对国有商业银行资产质量的影响要大于股份制商业银行,降低贷款集中度是遏制不良贷款的有效方法。”
 

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